2009-4-15
〔記者李靚慧／台北報導〕
銀行業者分析，即使在低利率時代，使用多幣別定存、增加固定收益商品比重、持續定期定額基金扣款及向銀行爭取調降利率等策略，均是提高資產報酬率的方式。
特別是許多投資人偏好的定期存款，中國信託投顧中心經理廖亭亭建議，根據目前全球情勢，對美元的看法已轉趨正面，因此，建議第二季可增加美元資產的佈局；中長線趨勢看好的澳幣，因為近期漲幅較大，投資人不急於在此時加碼，待澳幣回檔後再擇機佈局。
中國信託指出，因應「低利率」、「低通膨」的景氣狀況，許多投資人將資金全數移往定存，但報酬率卻很低，事實上，投資人即使抱持「現金為王」的態度，也可選擇部分報酬率較佳、風險與現金相當的理財商品，適度提高報酬率。
舉例來說，如果要將資金放置在定存中，適度分散於不同幣別，可提升利息收益，但必須注意的是，即使辦理外幣定存，還是須先了解自身風險屬性，依據風險承受度的不同，調整各幣別的配置比重。
根據中國信託最新的外幣配置建議，已將第一季大幅看壞的美元，調整較為看多，在配置比重上，也大幅提高美元資產的配置比重，但穩健型、成長型、積極型的投資人，在配置的比例上還是不同；穩健型投資人應維持45%的新台幣定存，可增加美元定存至25%，其他放置於歐元與澳幣。
除了外幣定存外，也建議可增加固定收益商品比重，例如儲蓄險、高評等債券或黃金，但必須注意，即使是固定收益商品，也得注意發行機構的信用狀況，以免發生發行機構倒閉的情形。
至於持續定期定額基金扣款，可說是各銀行財富管理不斷呼籲的重點；國泰世華銀行提醒，市場表現雖不佳，投資人可採取每次少量、多次分散扣款的方式，不要停止投資，一旦市場反轉向上，才能享受大幅獲利的成果。
對於有房貸、車貸的投資人，理財專家提醒，把握低利率的環境，向銀行爭取降息，省下的利息也就等於提升了獲利。
